• YARIM ALTIN
    1.462,90
    % -2,69
  • AMERIKAN DOLARI
    7,8497
    % 0,41
  • € EURO
    9,4328
    % 0,50
  • £ POUND
    10,5097
    % 0,70
  • ¥ YUAN
    1,1942
    % 0,40
  • РУБ RUBLE
    0,1035
    % 0,76
  • BITCOIN
    144691,485
    % 4,79
  • BIST 100
    1.328,73
    % -1,02

KOBİ Kredisi Veren Bankalar

KOBİ kredisi veren bankalar şu şekilde listelenebilir:

  • Ziraat Bankası
  • Akbank
  • Vakıfbank
  • Albaraka Türk Katılım Bankası
  • Ziraat Katılım Bankası
  • Yapı Kredi Bankası
  • Denizbank
  • Vakıf Katılım Bankası
  • Garanti BBVA
  • Türkiye İş Bankası
  • ING Bank
  • Halkbank
  • Kuveyt Türk Katılım Bankası
  • Türkiye Finans Katılım Bankası
  • QNB Finansbank
  • Türkiye Ekonomi Bankası
  • Şekerbank

KOBİ kredisi veren bankalar; ilk 6 ayı ana para ödemesiz, kalan borç 30 ay ödemeli olmak üzere toplamda 36 aya kadar vade seçeneği ile kredi vermektedirler. Alınabilecek maksimum kredi tutarı, faaliyet gösterilen sektöre göre değişiklik göstermektedir.

KOBİ Değer Kredisi Nedir?

KOBİ Değer Kredisi; KOBİler için ortaya atılmış olan bir destek paketidir. Bu paketi Hazine ve Maliye Bakanlığı açıklamıştır. KOBİlerin faaliyet gösterdikleri alanda çalışmalarına devam edebilmeleri ve bu konuda herhangi bir maddi zorlanma yaşamamaları için düşünülmüş bir pakettir. Anlaşmalı olan bankaların katılımı ile beraber düşük faiz oranı ile kredi verilmeye başlanmıştır. Bu destek sadece KOBİlere verilmektedir. KOBİler ise; mikro ölçekli, küçük ölçekli ve orta ölçekli olmak üzere 3 ayrı gruptadırlar. Çalışan sayısı 10’dan az ve yıllık bilanço toplamı da 3 milyon TL’yi geçmeyenler mikro ölçekli KOBİ’dir. 50’den daha az çalışana sahip olup, yıllık mali bilanço toplamı 25 milyon TL’yi geçmeyenler küçük ölçekli KOBİ’dir. Yıllık mali bilanço toplama 125 milyon TL’yi geçmeyen ve 250’den az çalışanı olanlar orta ölçekli KOBİ’dir.

KOBİ Değer Kredisinden Yararlanabilecek Olanlar Kimlerdir?

KOBİ kredisi alabilecek olanlar aşağıdaki gibidir:

  • KOBİ tanımına uygun olarak faaliyet gösterenler kredi alabilmektedirler.
  • TOBB’a bağlı olan odalardan herhangi birine üye olunması gerekmektedir.
  • Başvuru sahiplerinin başvuru tarihlerinden 1 yıl öncesine kadar KOBİ olarak faaliyet göstermeleri gerekmektedir. Aynı zamanda krediyi aldıktan sonra da faaliyetlerine devam ediyor olması istenmektedir.
  • Mali müşavir,YMM, faktoring şirket, eczane, tarım kredi, esnaf ve sanatkarlar kredi kefalet kooperatifleri, döviz büroları gibi alanlarda faaliyet gösterenlerin başvuruları değerlendirmeye alınmaktadır.
  • Kredi başvurusu yapanların imalat ve ihracat gibi alanlarda çalışıyor olmaları gerekmektedir.
  • Yıllık cirosu 25 milyon TL’den az olan KOBİler başvuru yapabilmektedirler. Yani mikro ve küçük ölçekli sınıfındaki KOBİlerin başvuruları kabul edilmektedir. Orta ölçekli KOBİlerin başvuruları kabul edilmemektedir.

KOBİ Kredisi İçin Sağlanması Gereken Şartlar Nelerdir?

KOBİ kredisi için koşullar aşağıda açıklanmıştır:

  • KOBİ kredisine başvuru yapabilmek için hali hazırda vergi levhası bulunan bir esnaf olunması ve KOBİ niteliği taşınması gerekmektedir. KOBİler KOSGEB’in veri tabanına kayıt olmalılardır ve güncel bir KOBİ beyannameleri bulunmalıdır. https://www.kosgeb.gov.tr adresine girip mevzuatı okuduktan sonra KOBİ niteliği taşınıp taşınmadığı öğrenilebilmektedir.
  • Esnafın yıllık cirosuna bakılmaktadır. KOBİ kredisi almak isteyenlerin sene içerisindeki cirolarının maksimum 125 milyon TL olması gerekmektedir. Cirosu 125 milyon TL’yi geçenler bu destek kapsamında değillerdir.

KOBİ Kredisinin Özellikleri Nelerdir?

KOBİ kredisinin detayları aşağıdadır:

  • Alınan kredilere aylık %1.54 oranında ve yıllık %18.48 oranında faiz uygulaması yapılmaktadır.
  • 6 ay ana para ödemesiz kredi verilmektedir.
  • 36 aya kadar vade seçeneği ile kredi verilmektedir.
  • Toplamda 17 adet banka üzerinden bu kredi alınabilmektedir.
  • Hazine ve Maliye Bakanlığı’nın sağladığı kefalet desteği 20 milyar tL’dir. Toplam kredi hacmi ise, 25 milyar TL’dir.

KOBİ Kredisi İçin Belirlenen Limitler Nelerdir?

KOBİ paketinin limitleri aşağıda verilmiştir:

  • Paket kapsamında toplamda 20 milyar TL kredi verilmektedir.
  • İmalat ve ihracat sektöründe faaliyet gösteren KOBİlere 1 milyon TL’ye kadar kredi verilebilmektedir. Bu sektördeki KOBİler, ihtiyaçları ne kadar olursa olsun 1 milyon TL’den daha fazla kredi talep edememektedirler.
  • Diğer ticaret ve hizmet sektöründeki KOBİlere maksimum 500.000 TL’ye kadar kredi verilebilmektedir.
  • KOBİ Değer Kredisi kapsamında bu paketten ortalama 20.000 ile 40.000 arasında KOBİ’nin faydalanabileceği öngörülmektedir.

KOBİ Kredisi Başvuruları Nasıl Yapılır?

KOBİ kredi başvurusu için proje kapsamında anlaşılmış olan 17 adet bankadan birine başvuru yapılması gerekmektedir. Bu bankaların KOBİ Bankacılığı departmanı KOBİ kredisi başvurusu kabul etmektedir. Başvurular banka şubesine yapılmaktadır. Gerekli belgeler ile beraber şubeye gidilmesi ve KOBİ kredisine başvuru yapmak istendiğinin söylenmesi gerekmektedir. Ardından gerekli şartların sağlanıp sağlanmadığı ile ilgili bir değerlendirme yapılmaktadır. Olumlu sonuçlanması durumunda kredi ilgili bankadan alınabilmektedir.

En Uygun Faiz Oranı İle KOBİ Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?

Düşük faizle KOBİ kredisi alınabilecek bankalar şu şekildedir:

  • ING Bank %1.15 oranında faiz uygulamaktadır.
  • Aylık %1.11 faiz oranı ile İş Bankası’ndan kredi alınabilmektedir.
  • Albaraka Türk Bankası’ndan KOBİ kredisi alacak olanlara aylık %1 oranında faiz uygulanmaktadır.
  • Akbank’ın KOBİ kredisi alanlara uyguladıkları faiz oranı %1.18’dir.
  • Denizbank aylık %3.75 oranında faiz uygulaması yapmaktadır.

Halkbank KOBİ Kredisinin Detayları Nelerdir?

Halkbank KOBİ kredisi kapsamında KOBİlere 36 aya kadar vade seçeneği ile kredi vermektedir. Halkbank’tan destek almak isteyen KOBİlere verilen destekler aşağıda belirtilmiştir:

  • E-ticaret kredisi verilebilmektedir.
  • Enerji yatırımlarına yönelik faaliyet gösterenlere kredi verilmektedir.
  • İmalat kredisi alınabilmektedir.
  • İhracat kredisi verilmektedir.
  • Çay sektörü desteği KOBİlere verilmektedir.
  • Şoför olanlar plaka desteği talep edebilmektedirler.
  • POS iş yeri desteği sağlanmaktadır.
  • Su ürünleri ve balıkçılık kredisi verilmektedir.
  • Bayilik kredisi alabilmek mümkündür.
  • KOBİ istihdam desteği sağlanmaktadır.
  • KOBİ’lere iş geliştirme kredisi verilmektedir.
  • Sağlık sektöründe faaliyet gösterenler kredi başvurusu yapabilmektedirler.
  • Eczane kredi desteği başvurusu yapılabilmektedir.
  • Medikal sektöründe faaliyet gösterenler destek talep edebilmektedirler.
  • Mobilya sektörü için destek verilmektedir.
  • Turizm sektöründeki KOBİler desteklenmektedir.

KOBİ Kredisi Ödeme Planı Nasıl Oluşturulur?

KOBİ kredisi ödeme tablosu, kredinin alınacağı bankadan alınmaktadır. Banka bu süreçte ödeme planını, 6 aylık dönemde ve diğer 28 aylık dönemde ödenmesi gereken faiz tutarı ile ana para tutarını başvuru sahibine bildirmektedir. Kredi için hesaplamaların aracı web siteleri üzerinden yapılması herhangi bir kesin sonuca ulaştırmamaktadır. Banka üzerinden net hesaplama yaparak sonuca ulaşılmalıdır.

KOBİ Kredisi Örnek Hesaplamaları Nasıl Yapılır?

KOBİ kredisi hesaplaması için bir örnek vermek gerekir ise; 36 ay vade ile 20.000 TL kredi çekilmiş olsun. Bu krediye ilk 6 ay faiz uygulaması yapılmaması durumunda, sonraki aylar için aylık %1.54 oranında faiz uygulaması yapılmaktadır. Yıllık faiz oranı ise; %18.48’dir. Aylık ödenmesi gereken taksit tutarı 765.63 TL’dir. Toplamda geri ödenmesi gereken tutar ise; 27.562,72 TL’dir. İlk 6 ay süresince ana para üzerinden taksit ödemesi yapılması yerine, ilk 6 ay boyunca geri ödeme yapılmaması halinde; aylık ödenmesi gereken taksit tutarı 975.99 TL olmaktadır. Toplamda geri ödenecek olan tutar 29.279,78 TL’dir. Toplamda faiz tutarı ise 9.279,78 TL olur. Baz faiz oranı, %2.6918’dir. Hesaplamalar için net tutarlar elde edebilmek adına KOBİ kredisi veren bankalardan birine giderek hesaplama yaptırılabilmektedir.